|
Los seguros de retiro son una opción ineludible para quienes no están
seguros de que su jubilación les alcanzará para vivir dignamente. Aquí
le presentamos la información que debe conocer antes de llamar a su
productor de seguros.
Fuente: enplenitud.com
Seguro de retiro individual
Es toda cobertura que prevé, a partir de la edad efectiva de retiro, el
pago periódico de una Renta Vitalicia, o la disponibilidad total o
parcial de los fondos, a elección del asegurado.
Consiste en el ahorro periódico, de una determinada suma de dinero, que
se irá capitalizando día a día. Usted es quien decide cuánto y cuándo
ahorrar, y qué fondo obtener a la edad de retiro.
Comprende 2 etapas: la activa y la pasiva.
En la etapa activa o de acumulación de fondos, usted realizará aportes
(primas), que la compañía irá capitalizando día a día. La misma empresa
administra las inversiones, garantizando la obtención de un rendimiento
mayor o igual al mínimo que establece la autoridad regulatoria
competente en cada país.
Esta etapa finaliza al cumplir la edad de retiro elegida libremente por
usted. En caso de muerte o invalidez total y permanente, el asegurado o
sus beneficiarios designados podrán retirar el fondo sin ningún tipo de
quitas (esto puede variar según la legislación local).
Asimismo, durante toda la etapa activa, el asegurado podrá llevarse
parte o la totalidad del fondo, a los que se le deducirá la quita
correspondiente, extinguiéndose en caso de rescate total las
obligaciones entre las partes.
Por último, la etapa pasiva es aquella en la cual usted, ya sea por
cumplir la edad efectiva de retiro o con aporte de capital, elige alguna
de las Rentas expuestas en el punto anterior.
* Beneficios habituales*
La mayoría de las compañías otorga los siguiente beneficios básicos (que
pueden variar según la compañía y la legislación local):
*
A la edad elegida puede optar por retirar el Fondo de Retiro como
suma total o en forma de Renta, o por medio de una combinación de
ambas.
*
En caso de muerte o invalidez, ocurrida antes de la edad de
retiro, los aportes se devolverán actualizados.
*
Los aportes efectuados podrán deducirse de la base imponible del
impuesto a las ganancias (esto puede variar cuando el seguro es
contratado en el exterior).
*
El fondo acumulado no está alcanzado por el Impuesto a los Bienes
Personales o similares (dependiendo de la estructura impositiva de
su país de residencia).
Seguro de retiro colectivo
Es el que otorga una empresa a su personal para incentivar al empleado y
aumentar el rendimiento de su compañía.
Las empresas cada día acuden más a este instrumento de retención de
personal clave.
Conceptos a conocer
Periodicidad del pago de primas
Los pagos pueden ser mensuales, bimestrales, trimestrales,
cuatrimestrales, semestrales o anuales.
Primas extraordinarias
Cuando puede efectuar pagos adicionales en cualquier momento, pensando
en incrementar sus beneficios futuros.
Suspensión del pago de primas
Cuando puede dejar de pagar temporaria o definitivamente y conservar el
fondo.
Edad efectiva de retiro
Cuando usted decide cuando se retira. Por lo general, se puede adelantar
o postergar la fecha en todo momento.
Rescate de los fondos
Cuando puede efectuar un retiro total o parcial, en los plazos
estipulados en su contrato con la compañía (por lo general, se debe
esperar un plazo que suele ser de dos años).